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農行信用卡嚴管交易類型

農業發展銀行企業在對學生信用卡本幣進行交易信息做出用卡規范后,又將重點工作轉移到信用卡外幣交易上,信用卡內外幣交易均遭到圍堵。
1月15日,農業銀行發出通知,為營造良好的刷卡環境,按照有關規定要求,農業銀行信用卡在房地產業務中(業務類型代碼6513、7012)外幣單筆交易金額,每日累計金額不得超過2300美元,每月累計金額、每季度累計金額、每半年累計金額、每年累計金額不得超過7700美元。
此外,農行信用卡不允許在房地產商戶進行外幣交易(商戶類別代碼為1520、7013、1771)。隨著農行這份文件的發布,也意味著農行今年將繼續嚴格監管信用卡。
根據公司公告信息內容,農業發展銀行對信用卡的限制主要是在房地產市場消費金融領域,通過對交易金額以及企業商戶類別的管理,防止信用卡資金違規流向房地產,從而可以達到有效降低信用卡用卡風險的目的。
由于逾期金額居高不下,信用卡行業普遍面臨逾期貸款上升的壓力。為了及時止損,各大銀行不斷調整信用卡規則。
在信用卡高達900億逾期,由于個人日常消費造成的逾期和拖欠占比相對較小,在很大程度上由于涉及大消費的情況,如使用信用卡進行一些資金周轉、投資,甚至買房等大筆支出,導致各大銀行信用卡逾期直上。
各大銀行也開始聚焦房地產等大消費領域,這也是繼銀行高度關注虛假信用卡交易后,信用卡交易持續收緊,使信用卡交易管控再度升級。
可以看出,目前銀行信用卡業務的發展趨勢是收緊房地產業務對信用卡的使用。一些銀行全面限制房地產業務,而另一些銀行設置了交易限額,對信用卡資金流入房地產市場的控制正變得更加嚴格。
雖然不同銀行采取的政策不同,但都可以反映出各大銀行正在積極采取措施限制信用卡交易。從銀行發布的信號來看,不鼓勵持卡人在購房等非正常消費領域使用信用卡資金。
長期發展以來,部分購房者由于在購房時首付如果企業不夠,會通過刷信用卡來湊,這種做法可以快速有效解決了持卡人資金管理需求,但另一重要方面無疑將購房者的資金杠桿放大,加重還款負擔。伴隨著中國銀行壞賬的不斷提高上升,房地產等領域已經成為我國信用卡公司資金流向的禁區。
 
目前已有多家銀行信用卡中心降低了房地產商戶的交易限額,并將信用卡交易限制在住宅、房產中介等商戶。
光大銀行還發出通知:個人信用卡僅限于持卡人的日常消費,信用卡資金不得用于生產經營、固定資產投資、股權投資、兌現等非消費領域,包括購房、投資、理財、股票、其他股權投資等禁止領域。
根據銀行發布的用卡標準,禁止將信用卡資金用于購房。用戶使用信用卡購房時,一旦被銀行風控系統檢測到,交易就會失敗,甚至導致信用卡采取減額、停付、凍結等控制措施。
禁止信用卡套利資金非法流向房地產不是一項新規定。早在2018年,中國銀監會辦公廳就發布了中國銀監會辦公廳關于對金融機構房地產業務進行專項檢查的通知,“嚴肅查處各類挪用、挪用等手段進入房地產行業的違法行為”.
現在信用卡交易管控進一步升級,防止投機者借信用卡炒房。從目前各大銀行對信用卡資金的限制來看,房地產和住房相關交易仍將是未來銀行風險控制系統監控的重點。為了減少信用卡逾期和控制風險,銀行還將嚴格調查其他非消費交易。

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